Când semnezi un contract de credit, intri într-un joc cu reguli precise. Sau așa ar trebui să fie. În realitate, de prea multe ori consumatorul se trezește într-o relație dezechilibrată, în care banca impune condițiile, iar clientul le acceptă – fără prea multe opțiuni și fără să știe exact ce urmează.
Tocmai de aceea, în ultimii ani, legislația – atât română, cât și europeană – a început să apere mai ferm interesele consumatorilor, în special în domeniul bancar. A apărut noțiunea de clauză abuzivă, dreptul la rambursare anticipată, limitarea dobânzilor și chiar anularea unor executări silite ilegale.
Ce înseamnă o clauză abuzivă și cum o recunoști?
Nu orice clauză care „sună rău” e neapărat abuzivă. Dar multe sunt. Și, din păcate, sunt des întâlnite în contractele de credit semnate înainte de 2010, dar și în unele produse financiare moderne, inclusiv cele oferite de IFN-uri.
Exemple clasice:
- dobânzi care pot fi modificate unilateral de bancă;
- comisioane de administrare aplicate fără explicații clare;
- penalități exagerate, fără justificare;
- obligarea clientului să suporte riscuri imprevizibile (ex: curs valutar).
Legea protejează consumatorul și spune că dacă o clauză:
- nu a fost negociată individual,
- creează un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților, atunci poate fi declarată nulă în instanță. Iar instanța o poate elimina din contract, fără să afecteze restul clauzelor.
Ce faci când apar nereguli?
Ai primit o poprire sau o somație de executare pentru un credit pe care l-ai făcut acum 7-8 ani? Sau observi că ai plătit zeci de mii de lei în plus din cauza unor dobânzi „misterioase”?
1. Cere totul în scris
Solicită băncii sau firmei de recuperare un extras detaliat de plată, explicații privind dobânda, penalitățile, comisioanele. Ai acest drept – și e un prim pas esențial.
2. Nu ignora somațiile
Dacă primești acte de executare, verifică imediat dacă datoria e prescrisă (adică au trecut peste 3 ani de la scadență) sau dacă s-au respectat pașii legali. Ai doar 15 zile să contești executarea în instanță, altfel vei fi obligat să plătești, chiar dacă ai avea dreptate.
3. Caută clauze abuzive
Ai suspiciuni că unele comisioane sau condiții sunt ilegale? Un avocat le poate analiza și, dacă se confirmă, poți obține eliminarea lor și chiar restituirea sumelor plătite în plus.
4. Nu ești singur
Sunt sute de hotărâri judecătorești prin care consumatorii au câștigat procese împotriva băncilor, IFN-urilor și recuperatorilor. Totul ține de documente, timp și o strategie legală bine pusă la punct.
STĂNILĂ Attorneys at Law, cu sediul principal în București și un sediu secundar în Alba-Iulia, este o casă de avocatură dedicată oferirii de servicii juridice de înaltă calitate. Specializați într-o gamă largă de arii de practică juridică, oferim asistență, reprezentare și consultanță atât pentru persoane fizice, cât și pentru entități juridice. Echipa noastră de avocați experimentați se angajează să furnizeze soluții juridice personalizate și eficiente, adaptate nevoilor specifice ale fiecărui client.